Những kế hoạch này nhằm giúp đỡ những sinh viên đang gặp khó khăn vay vốn. Đây là những gì có thể xảy ra

urbazonVới việc ngày càng có nhiều người đi vay sinh viên bị tụt hậu, rõ ràng là nhiều người cần một cách để quản lý hóa đơn hàng tháng của họ dễ dàng hơn. Nhập các kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập, mà khoảng 8 triệu người đi vay đã đăng ký. Về lý thuyết, các kế hoạch này rất đơn giản: Hóa đơn của người đi vay được giới hạn ở một phần thu nhập của họ. Một số khoản thanh toán chỉ bằng $ 0. (Ứng cử viên tổng thống của đảng Dân chủ Joe Biden đã đề xuất cho phép những người kiếm được ít hơn 25.000 đô la không thực hiện bất kỳ khoản thanh toán nào mà không phải trả lãi cho khoản nợ của họ.) Mọi khoản nợ còn lại thường bị hủy bỏ sau 20 hoặc 25 năm. Các chương trình có thể dẫn đến một nút thắt về thủ tục giấy tờ và những cạm bẫy có thể khiến người vay phải trả thêm phí hoặc loại trừ hoàn toàn. Will Sealy, đồng sáng lập và Giám đốc điều hành của Summer, một công ty giúp người đi vay đơn giản hóa và tiết kiệm khoản nợ sinh viên của họ có thể xảy ra nhiều điều sai trái. Sự hối tiếc lớn nhất của mọi người khi đầu tư vào cổ phiếuĐể bắt đầu, những người đi vay nên suy nghĩ kỹ trước khi đăng ký một trong các kế hoạch. Mặc dù bạn có thể bị lôi kéo bởi các hóa đơn hàng tháng nhỏ hơn, nhưng thời hạn trả nợ của chúng kéo dài hàng thập kỷ và bạn thường sẽ phải trả tổng thể nhiều hơn so với kế hoạch 10 năm tiêu chuẩn của liên bang. "Kế hoạch trả nợ tiêu chuẩn hầu như luôn là kế hoạch rẻ nhất so với "Betsy Mayotte, chủ tịch Viện Cố vấn Khoản vay Sinh viên, một tổ chức phi lợi nhuận chuyên hỗ trợ những người vay tiền sinh viên với tư vấn miễn phí và giải quyết tranh chấp. Nhưng nếu bạn không đủ khả năng thanh toán theo kế hoạch trả nợ tiêu chuẩn, bạn nên xem xét một định hướng thu nhập. Mark Kantrowitz, nhà xuất bản của SavingforCollege.com, cho biết trước tiên, người đi vay nên kiểm tra xem họ có đủ điều kiện cho gói trả khi kiếm được không. Đó là bởi vì đó là lựa chọn hợp lý nhất: Hóa đơn hàng tháng của bạn sẽ được giới hạn ở 10% thu nhập tùy ý của bạn và nợ của bạn sẽ bị xóa sau 20 năm. Nếu bạn không đủ điều kiện cho kế hoạch đó, Kantrowitz cho biết, lựa chọn hợp lý nhất tiếp theo của bạn là kế hoạch trả lương khi bạn kiếm được sửa đổi, trong đó các khoản thanh toán của bạn được đặt ở mức 10% thu nhập tùy ý của bạn, hoặc kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập, trong đó các hóa đơn được giới hạn ở mức 15% của khoản thanh toán tùy ý của bạn. Đối với kế hoạch trả nợ phụ thuộc vào thu nhập, lựa chọn ít thích hợp nhất, hóa đơn hàng tháng của bạn sẽ là 20% thu nhập tùy ý của bạn. Khi bạn đã lên kế hoạch phù hợp với mình, mỗi năm một lần bạn sẽ phải trải qua cái gọi là quá trình cải chính trong đó bạn xuất trình bằng chứng thu nhập cho người cho vay của bạn. Theo Bộ Giáo dục Hoa Kỳ, hơn một nửa số người vay theo kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập đã bỏ lỡ ngày chứng nhận của họ. Điều đó có thể khiến bạn phải trả giá. "Nếu bạn bỏ lỡ thời hạn, khoản lãi tích lũy sẽ được vốn hóa, làm tăng số nợ", Kantrowitz Elaine Griffin Rubin, cộng tác viên cấp cao và chuyên gia truyền thông tại Edvisors, cho biết lời nhắc lịch có thể giúp bạn hoàn thành thời hạn. “Hãy chắc chắn rằng bạn đã đọc thư từ người phục vụ của bạn gửi cho bạn,” cô nói thêm. "Nhân viên phục vụ của bạn sẽ gửi cho bạn lời nhắc để xác nhận lại". Nếu thu nhập của bạn thay đổi, bạn nên đánh giá lại kế hoạch trả nợ nào phù hợp với mình, Kantrowitz nói. Ví dụ: nếu tình hình tài chính của bạn được cải thiện đáng kể, bạn có thể muốn chuyển sang tiêu chuẩn Mặt khác, Sealy nói, "nếu thu nhập của bạn giảm đáng kể, do mất việc làm hoặc thay đổi việc làm, có thể đáng chứng minh lại sớm hơn để được hưởng lợi. từ khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn. " (Bạn có thể cho người cho vay của bạn biết rằng thu nhập của bạn đã thay đổi bất kỳ lúc nào trong năm.) Quy mô của gia đình bạn cũng rất quan trọng. Ví dụ, một số kế hoạch sẽ thêm thu nhập của vợ / chồng bạn vào số tiền bạn có thể trả. Do đó, một số người đi vay sẽ tốt hơn khi nộp thuế mà không có đối tác của họ, để giữ cho khoản thanh toán của họ không bị nhảy. Sealy nói: “Mặc dù việc tham khảo ý kiến của một kế toán viên để đánh giá thiệt hại về lợi ích thuế nếu họ nộp hồ sơ riêng là rất quan trọng.” Nếu bạn có con, việc xác nhận lại thu nhập của bạn cũng rất hợp lý vì quy mô gia đình được tính vào khoản thanh toán hàng tháng của bạn. .VIDEO3: 3803: 38 Quan chức của Trump, người gọi hệ thống cho vay sinh viên bị hỏng đề xuất chương trình tha thứThe ExchangeKhông chấp nhận khoản thanh toán đầu tiên mà người cho vay của bạn đã tính toán .ealy cho biết công ty của anh ấy, Summer, đã làm việc với một số người đi vay không trả số tiền chính xác. Sealy cho biết: “Chúng tôi đã tìm thấy một vài trường hợp người đi vay bị thanh toán quá mức. Một mẹo khác: Khi bạn đang thực hiện kế hoạch dựa trên thu nhập, sẽ không hợp lý nếu bạn trả nhiều hơn các khoản thanh toán tối thiểu của mình, Kantrowitz nói. Đó là bởi vì cuối cùng bạn sẽ được tha nợ. (Đó cũng là trường hợp nếu bạn đang theo đuổi khoản nợ dịch vụ công, vì bạn sẽ bị hủy nợ sau 10 năm.) Khi bạn cuối cùng đến cuối thời hạn trả nợ, Kantrowitz nói, bất kỳ khoản nợ nào đã được xóa đều được coi là chịu thuế thu nhập = earnings. Do đó, ông nói, "điều quan trọng là phải tiết kiệm tiền để trang trải chi phí cho hóa đơn thuế trong tương lai."